使用花呗消费利息不太高。
1.使用花呗一次性还款，现在大部分人使用花呗交易，会准时一次性还款，这种人的偿还能力相对比较强。使用这种还款方式不收取任何费用，使用1000元，利息或费用为0。
2.使用花呗分期还款，在购买东西时可以用花呗分期还款，在京东，淘宝网挑选要购买商品，点击“提交订单”，在支付页面能选分期还款，这样的事情一般有分期还款费，请以网页页面展示为标准，不同类型的分期还款期一般相匹配不同类型的利率。
3.使用花呗信用卡分期还贷，这也是花呗分期还款的不同的方式。分期还款限期越少，利率越小，以您的具体网页页面展示为标准。
4.花呗最低还款。在这种情况下，最低还款没有全额还清，剩余的未还本金将从到期还款日的次日起计算，并将记录在下个月的账单中。以您的页面展示为标准。
前天，一位朋友跟小贝感慨地说：“花呗利率真低，2000块钱分12期还清，平均每个月还181.27块，一年下来，利息也就175.2块，比银行还高一倍！”
年息8.76%，还真不高，要知道一年期银行贷款利率是4.35%。但这就是花呗的真实年利率？
花呗，是支付宝的一种消费类贷款产品，30天内还清本金，不收手续费，利息等等。
如不能偿还，则按日利率0.05%计息，直至还清本息为止；如提供分期服务，分期内不计利息，只收取手续费，费率与所分期的数目有关，例如，9期为0.72%,12期为平均每期费率0.73%。
那么，12期的总利率还真的是8.76%，如果这是真正的年利率，还真的不高。但事实并非如此！
第一，我们用的分期消费，还款基本上是每月等额本息，以1200元，分12期还清为例。
每个月偿还的本金是100元，每个月的手续费是1200 x0.73%(12个月的利率)=8.76元，合计每个月的本金是：100+8.76=108.76元。
这里的每一期手续费，是以借款1200元为基数，而这个基数并没有因为我们归还每一期100元的本金而减少。
这就是说，我们只有第一期享受8.76%的年息，以后每增加一期，实际年息也会相应提高。
如果年息为 Y，我们不妨简单计算一下：
一月： Y=12 x0.73%x1200/1200=8.76%
2月： Y=12 x0.73%x1200/(1200-100)=9.56%
3月： Y=12 x0.73%x1200/(1200-200)=10.51%
4月： Y=12 x0.73%x1200/(1200-300)=11.68%
…
12月： Y=12 x0.73%x1200/(1200-1100)=105.12%
也就是说，如果按每月利率0.73%计算，最后一个月的实际年利率是105.12%。
是否有震惊到？那么它的实际年利率是多少呢？
把每一利率加起来除以12，可以得到实际年利率：
*8.76%+9.56+10.51+……+105.12)=16.17%。
看起来，实际年利率几乎是12期总利率的两倍，因此，手续费利率并不完全等于实际年利率。
蚂蚁借呗的年利率比花呗高得多。日息0.05%，年利率可达18%，但借呗可贷现金，花呗只能用来消费。
不仅仅花呗如此，信用卡、京东白条等大多数涉及到分期的产品也是如此。
因此，我建议你停止“花呗”，“借呗”和“白条”！
此外，用花呗、借呗都会上征信；用不好，你买车都会受影响。
花呗消费：
现在支付宝花呗的消费记录不会报征信，但是如果用户收到系统随机推送的“一键提额”升级任务消息，点开并同意了“个人信用报告查询授权书”，完成任务后用户就可以提额了，此后用户的花呗将进入中国人民银行征信中心的征信系统。
借呗：
借呗是蚂蚁金服推出的一种个人消费借贷服务，如果用户使用借呗，用户的借款和还款将被上传到个人征信报告中，其在征信中所体现的就是“网商银行”的经营贷款。
京东金条：
京东金条由京东金融和合作资方共同出资，用户的借款情况将由其中一方进行信用报告，具体情况以信用报告为准。
在此之前，有银行负责消费贷款的工作人员透露了银行个人信用评级流程。
据介绍，银行办理每笔贷款时都会查询客户的征信，花呗、白条、微粒贷等一类产品，在征信系统里都会显示出是消费贷款。
一般银行都会与客户面谈，从而判断此项贷款的具体用途和产生的平台。
与此同时，银行也将重点关注客户近半年征信报告中的大笔消费贷款项目，因银行担心这一大笔消费贷款将流入诸如按揭等禁止领域，“银行在发放房贷时要判断客户是否有偿还能力，其中之一就是按揭贷款需要自有资金。
除重视近半年的大额消费贷款项目外，客户近期信用查询次数也是影响银行对客户信用评级的重要因素。
像花呗、白条、微粒贷这样的产品和信用卡产品不同，信用卡办理的时候银行会抓取客户的信用等级，通过信用等级给客户一个额度，在这个额度下，银行不会每次都抓取客户的信用等级。
但是，无论是小贷公司、金融消费公司，还是知名的网络借贷平台，他们的特点都是每次贷款都要抓取信用记录。
如银行发现客户近期征信查询次数非常频繁，就会判断此人资金非常紧张，进而影响贷款，尤其是信用贷款。
尽管花钱很爽，一直都花钱很爽，但是小贝也劝你，千万不要越花越多借钱去消费。
国家开发银行与花呗是两种不同的金融产品，无法直接进行比较。国家开发银行是中国政府设立的专门为了支持国家发展的银行，而花呗是支付宝推出的一种消费信贷产品。
国家开发银行的利息水平通常低于商业银行，这是因为国家开发银行的主要目标是支持国家发展和经济建设，而不是追求盈利。因此，国家开发银行在发放贷款时会给予较低的利率，以鼓励企业和个人进行投资和消费。具体利率会根据不同的贷款产品和客户的信用状况而有所不同。
而花呗的利息则相对较高，通常会根据用户的信用评级和消费行为而定。花呗是一种无需抵押的短期信用贷款，便于用户在支付宝平台购物和消费。花呗的利息水平通常会比传统金融机构提供的贷款高一些。
综上所述，国家开发银行的利息一般较低，而花呗的利息相对较高。具体利息水平还需要根据产品和个人信用状况来确定。
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