1、制定财富目标。财富目标就像跑步时的终点线，只要看得见终点，那就有冲刺的动力。对上班族来说，设定财富目标，也能起到激励的作用，敦促自己想方设法通过各种合规渠道去实现该目标。
2、节省消费。省钱不仅是实现财富目标的路径之一，也可以为钱生钱”积累更多的本金。因此，每次买东西之前，还是要多想想这个东西是否真的用得着，是否真的有必要买。
3、增加收入来源。此前就有人说，不要在该奋斗的年纪选择了安逸。作为上班族，就更要趁着年轻的时候多挣点钱。
4、坚持学习。现在非常流行的一句话是：工作外的8小时决定人生的高度。不过有一点是肯定的，工作之余的时间确实该充分利用起来。
5、选择合适投资渠道。投资理财是帮助大家实现钱生钱”的重要途径。只是，即便大家都是工薪一族，但不同的人目前的经济实力不同，风险承受能力也不同，所以还是要选择适合自己的投资理财渠道，既能充分利用闲钱，也不至于因风险太大而整天提心吊胆。
1控制消费，合理花钱。想要理财首先需要存钱，哪个家庭都有自己的必要开支，除去这些开支后，我们不需要的尽量不要买，每天坚持记账，总结自己的消费，就能清楚的知道每笔钱的去向。
2制定财富目标。给自己设立一个终点，才会有动力，比如一年后存5万、10万等，不要求太高，要求能够自己做到的。
3增强个人竞争力，拓宽自己挣钱的渠道。作为年轻人，在自己的工作岗位上不断进取的同时，还要不断的学习新的技能，不断的拓宽自己赚钱的渠道，多一份薪水也是很有必要的。
4学会理财，多多学习专业技能。人不但要学会花钱，学会赚钱，还需要学会理财，只有让钱赚钱才能让财富利益更大化。
常见的理财产品及特点
一、银行理财产品
银行理财产品的特点：
1、风险较低，通常都可以拿回本金；
2、具有固定的投资期限，一般是7天到半年不等，中途不允许赎回；
3、收益率相对较低，一般年化收益率在4.5-5.5%之间，而且随着央行降息之后，银行理财产品收益也进一步下跌；
4、投资门槛较低，一般5万元起。
5、银行理财产品一般适合以短期现金管理为目标，喜欢稳健收益且期限固定的投资者。
二、p2p网贷理财
P2P网贷的特点：
1、单笔交易小且分散；
2、投资期限多为几个月到一年；
3、平均历史年化收益率一般为8%-12%，想要进行p2p投资理财，团贷网是不错的选择。
三、货币基金
货币基金的特点：
1.货币基金短期比银行定期利息要高；
2.容易变现，随时支取；
3.风险性低，收益稳定。
四、保险理财
保险是占有市场份额相当大的一种常见理财产品，当然保险有分有不同种类。
保险理财的特点：
1.安全性。保险是合同行为，客户的权益受法律及合同的双重保护。
2.长期性。寿险保单期限短则5年10年，长则终身。
3.确定性。确定性是指保单未来收益可以明确的推算出来。
4.强制性。这里所说的强制性不是指政府或保险公司强制人们参加保险，而是说保险对个人而言带有强制理财的色彩。
5.融资性。对客户而言，保险的融资作用表现在两个方面。一是风险融资，当被保险人发生风险时，其本人或受益人可得到一笔保险金。
五、国债
国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。
国债特点：
1、安全性高。
2、流动性强，变现容易。
3、可以享受许多免税待遇。
4、能满足不同的团体、金融机构及个人等需要。
六、信托
信托(Trust)是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。
信托理财产品的特点：
1、信托品种在产品设计上非常多样，因此信托计划的预期收益率也会有所不同，目前年收益率一般在10%-15%之间；
2、合规的信托产品最低起投点是100万，低于此门槛的产品多为集资购买；
3、投资期限一般是1-3年为主，中途一般无法退出。
4、信托产品适合风险承受能力较高，且有足够的风险处置能力(例如需要打官司)的高净值投资者。
上班族理财方法
1.最基础的理财方式是首先要学会记账，记账是理财之本。只有通过记账才能发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。俗话说，外有摇钱树，家有聚宝盆，聚宝盆不光讲的是贤妻良母，更讲究的是你的理财术。
2.加入合理的保险，拥有一定的保障是必须的。也许有些认为保险只是投入，我个人认为有些保险的年收益率达到10%以上，并能为你的财产和安全带来保障。像有些成长险，教育基金，还有意外保险和健康保险。
3.银行的存款，虽然银行的存款利息很低，但是你总不能把所有的鸡蛋"放进一个篮子吧，你总得把你的小部分钱放进银行吧!俗话说：狡兔三窟。就是这个道理。
4.进行高效的投资，人无横财不富。马无猛草不肥。把你的30%左右的资金拿来高效投资，投资的方向可以为网络，也可以为个人，也可以为企业。像网络上有些可靠的投资平台月息可以达到月利3分以上(也就是1元钱收益3分钱，1万元收益也是300元)，在民间也有个人私营老板个人集资的方式借贷，月利1分-3分不等。还有些经营性企业资金的缺口很大的，你的投资一般年收益不会低于20%。但是注意的是，投资需谨慎，都是有风险，这个就靠你自已去拿捏了。
5.信用卡的使用，信用卡就是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。其实利用信用卡里面的钱投入到网上平台，不但可以实现套现，还可以作为一种投资并能产生不错的收益，我就有这么一个朋友，利用10万的信用卡，把卡里的钱投入到一个平台，然后一个月后就有2千多元的收益，一个月后信用卡要还款了，就再把钱再还到卡上。不用一分钱也能有可观的收益。
上班族理财途径
国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。
1. 银行理财
我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
2. 证券公司理财
证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。
3.保险理财
保险理财更加倾向长期性，着重解决较长时间后的教育规划和养老规划，同时解决意外、医疗等保障问题。
4. 投资公司理财
投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资，玉石，珠宝，钻石，第三方理财等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。
5. 电子商务理财
21世纪除了能在线下的网点理财，还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。
每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、买理财、买基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。
每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、买衣服、看**、去旅游等）来进行区分。
上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。
1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。
2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能买到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。
3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购买一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。
4、保险保障，也就是买各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。
每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是万能的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。
一、基金
基金的起投门槛普遍偏低，大多数基金产品都是10元起投，基金组合产品的起投金额要略高些，但一般也就几百元。基金产品选择也很多：1、低风险货币基金：理论上货币基金是不保本的，但从历史数据来看，货币基金亏本的概率几乎为零。不过货币基金预期收益也偏低，预期预期收益率平均在左右。2、中低风险债券型基金：债券基金的风险和预期收益都要略高于货币基金，不过纯债基金本金亏损的概率也很小。3、中高风险股票型基金：股票型基金主要投资于股票，所以风险相对较高。新手建议配置货币基金和债券型基金。二、国债
国债是由国家发行，由银行代销的一类债券，信用等级极高，属于保本型理财产品。个人投资者一般是投资储蓄式国债，上班族可选择通过手机银行购买电子式储蓄国债，无需前往银行网点排队抢购。三、银行智能存款
很多农商行、民营银行都有智能存款产品，这类存款的安全性与普通存款一样，50万元以内是保本保息的，但存款利率较普通定期存款高，而且流动性很强。四、打新债
打新债即申购新发行的可转债，新债申购门槛也不高，中一签是1000元。打新债是不保本的，新债上市后若破发，那么有可能亏损本金。不过整体而言，打新债亏损幅度较小，盈利概率相对更大。以上关于普通上班族如何理财的内容，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。一、规划家庭资产配置
家庭资产有不同的支出方向，很多理财产品都设有一定的资金门槛和投资期限，所以上班族家庭理财前需要根据资产情况按照一定方法规划家庭资产配置，例如标准普尔家庭资产象限图，即4321理财法则。4321理财法则将家庭资产分为保本升值的钱、生钱的钱、保命的钱、要花的钱，所占比例分别为40%、30%、20%和10%。因为不同家庭的资产状况和理财目标不同，所以4321理财法只是一种参考方法，具体比例可做调整。二、上班族家庭理财方法
1、保本升值的钱
保本升值部分的资金须确保本金不会亏损，同时又能获得较为稳定的投资预期收益，而且最好带有一定投资期限，防止提前消费。例如国债、银行大额存单等，即可保本，又可获得4%到5%左右的预期收益率。2、生钱的钱
生钱的钱往往会比较偏重投资预期收益，并适当承担一些亏损风险，例如股票、基金、房产等。3、保命的钱
保命的钱主要用于应对家庭突发事件，例如意外事故、重大疾病等。投资方向主要为意外伤害和重疾保险，在关键时刻起到以小博大的作用。4、要花的钱
要花的钱一般是指用于日常消费的资金，这里资金的使用较为分散，所以是被灵活性较强的投资产品，例如货币基金。以上关于上班族家庭如何理财的内容，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。1、学习P2P理财知识
上班族投资P2P理财之前首先要学习P2P投资理财的相关知识，P2P行业仍然鱼龙混杂，我们应该学会如何去辨别哪些P2P理财平台是安全的。另外还要多与其他投资人交流，学习他人先进经验。2、时间分散投资
当你在选择好一个P2P平台后，可以将资金分散成多份，第一天投资一部分，过半个月再投资第二份资金，然后再过半个月投资第三份资金，如此循环，等到借款期限到了之后，投资人就能陆续拿回好几笔资金和预期年化预期收益。即使平台出现问题，但采取这种方式的投资者，能够有效避免大量资金被限制提现的窘境。3、选择合适自己的P2P产品
预期年化预期收益与风险成正比。投资者需要从自身风险承受能力出发，进行选择。目P2P理财预期年化预期收益率范围大多是10%-18%，如果平台历史预期年化预期收益超过20%，那就要仔细考虑了。有人说钱少，理财没什么效果，这种想法是错误的，正因为没钱所以更要学会理财，理财的关键就是“爱惜钱，钱生钱，坚持不懈。”上班族理财不妨尝试一下P2P理财。1、拒绝糊涂账，不做小负翁。
有目的的记账，每月给自己的财物做体检。分别计算清楚自己的主动收入与被动收入，固定支出与弹性支出，你的财务状况就会更加一目了然。
2、不花冤枉钱，识破消费陷进，不做剁手族。
聚沙成塔效应，对生活中的细沙消费不留心，要利用支付宝账单定期检查消费情况。注意识别商家的三种消费陷阱，锚定效应，比例偏见，合算偏见。想积累起自己的理财第一桶金就分类使用银行卡，三张卡分别为工资卡，固定支出卡，弹性支出卡。
3、做聪明的消费者，利用信用卡，越花越有钱
首先就是选卡，按自己的需求选择，商业银行比国有银行划算。其次是用卡，合理利用免息期与积分。最后就是注意不分期，不取现存钱，境外消费刷银联。
4、减少信用卡的数量与使用这个和做预算是一个道理，减少超前消费就是增加收入的一小步。
5、养成强制储蓄的习惯极少成多，很多月光族"穷"都是应为没有储蓄资金，所以，每个月的储蓄必须要增加，多年后就会发现有一大笔钱可支配。
6、建立属于自己的梦想储蓄罐做自己喜欢的事情，为自己梦想买单，当想要做一件事后就为这件事做好计划，用计划限制自己当下消费，完成未来的梦想，更有成就感。
7、建立投资思维：找到最适合你的投资规划运用投资地图：设定理财目标﹣理清投资现金﹣评估风险承受能力﹣选择适合的投资理财方式，适合自己的就是最好的。
8、基金，最适合上班族的投资选择。
一定要综合考虑自己承受亏损的能力和基金
的亏损范围。适合自己的基金才能获得长久
稳定的收益。最具性价比的基金投资法你要
选择好平台，好的基金经理，好的基金公
司，短中长期都表现较好的基金。
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