投资之前怎么理财是个关键，首先要成为一个理财能手，每月的工资如何分配才合理。其实，开始理财并不难，如果您正要开始或是已经在思考什么是健康的理财观念，那么就已经有了一个好的开端。有很多好的做法，可以帮助我们开始自己的理财计划，以下六种习惯，如果能够遵循其规则，完全可以帮助一个刚开始理财的人，学会如何很好的控制其经济状况。
这些规则会使您相信，从现在就开始制定一个理财计划绝对是个好主意，而且越早开始就容易达到目标，即使是很小数目的投资都是值得的。下面就具体说说这六种习惯。
习惯一：记录财务情况。
能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您：
1、衡量所处的经济地位——这是制定一份合理的理财计划的基础。
2、有效的改变现在的理财行为。
3、衡量接近目标所取得的进步。 特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的的收入情况、净资产、花销以及负债。
习惯二：明确价值观和经济目标。
了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。
习惯三：确定净资产。
一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了—这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。 习惯四：了解收入及花销。
很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的；甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理的安排钱财的使用；搞不清楚什么地方该花钱；也就不能在花费上做出合理的改变。 习惯五：制定预算，并参照实施。
财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。
1、选择投资偏好相匹配的理财
投资者在买理财产品时，应该选择与自身的投资偏好相匹配，比如，对于稳健型的投资者来说，他们比较注重风险，应该选择低风险性的理财产品，对于激进型的投资者来说，应该选择中高风险性的理财产品，来追求超额收益。
2、分散投资
在购买理财产品时，投资者可以选择分散投资，来分散其风险性，数量不宜过多，最好只投三、四支，过多会增加投资者的负担，看不过来。
同时，各理财产品的类型不要一样，或者具有较强关联的理财产品，起不到分散风险的作用。
3、对比不同平台的利率和费用
投资者在购买理财产品时，应多看几个平台，对比他们的预期利率和费用，尽量选择利率较高，费用较低的平台购买。
4、采用4321定律来配置资产
比如，40%的收入用于买房或股票、基金等方面的投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款等以备不时之需，10%用于保险之类的保障。
5、理清楚自己的资产状况
投资者在买理财产品之前，应该清点一下自身的资产，来了解自身有多少资金可以用来理财，以及理财的资产是不是符合自身的需求 。
6、确定理财目标
投资者在买理财产品时，设置的理财目标应该要合理，不能盲目的设置理财目标，比如，一个月内资金翻倍。
7、时刻注意理财产品的预期收益率
如果是预期收益率比较高，那么说明在理想情况下理财产品的收益情况，这就存在一定的市场风险，预期收益可能最终不能实现。投资者在选择这类产品时，可参考产品以前年度的业绩，或关注市场走势分析。
很多人认为：我一个月赚的钱都不够我花，我哪有钱去谈如何理财啊!理财是那些有钱人的事，等我有钱了再谈理财吧。其实，这是一个错误的想法，理财理的不仅是钱，也是我们的生活。理财可以从身边的小事做起。你不理财，财不理你!
1、记帐
所有人都知道理财要记帐，实行一个礼拜不难，一两月也行，三五月问题不大，但是真正去一年两年甚至一辈子记帐，却很难去做到。其实只要把记帐作为一种习惯，时间长了也就变成生活的一部分了。我们讲理财就是为了更好的设计和规划我们的生活。让我们过地更好，那么记帐就是为了让我们如何去明白我们的现金流，让我们知道哪些多花了，哪些没必要花，哪些如何花才能更有价值。
所以，如果要理财，第一个你要做的就是先会记账
2，量入为出。
记帐了，我们就知道，有些钱花地很莫名其妙，一个月算下来，零食你花了不少，衣服很多扔柜子里几乎没穿过，一堆乱七八糟没用的东西。有些东西完全没必要花，所以，建议大家买东西的时候问问自己，我真的需要吗 然后倒数十个数，其实大部分你都会知道其实这并不是非要不可的东西。当然你得弄明白;想要 ;和;需要;的区别。理财必须理性和克制，现在的克制，是为了以后能更好的生活。就象休息是为了更好的工作一样!
3、积累你的原始资金，越早越好
一定要学会定时强制储蓄，不要以为一个月一百块两百块没多少，哪怕就是几十块，一点点，趁年轻的时候一定要多积累，养成每个月有一笔钱雷打不动地储蓄起来。将来你就会知道，这笔资金会是你的启动资源。最好能在读书的时候就开始，把压岁钱零花钱存起来，现在的小孩零花钱还是很可观，不要怀疑，很可能你在大学毕业的时候会有一笔可观的个人小资产。
4、不要什么都用信用卡付帐
信用卡实在不适合学生和刚工作不久的年轻人，买东西付现金好，没有什么不方便不习惯的，我以前买一块钱一瓶矿泉水都喜欢刷卡，一个月算下来才发现很多钱莫名其妙就没了。不要抱怨我的钱怎么没怎么花就没了，钱就是你大手大脚在你不知道的时候就没了，所以，一般情况下，是没有使用信用卡的必要!这会让你麻木消费，所以，也请记好帐，只要一个月，你就能知道你的钱是怎么莫名其妙地没了的。不要和别人比，没什么可比性的。年轻的时候尽量不要有负债。不要以为年轻没什么的，其实就是因为年轻才更要懂地如何去控制自己。
5、不要盲目投资
当你可能有一笔小钱的时候你可能去买基金或国债等，看到很多人买都赚了，你也想去投资看看。但是你拿的钱，可能是你省了很久下来的，任何投资都是有风险，投资永远是用你的;余钱;!也就是你一段时间内的正常生活费和一笔应急资金后剩余的钱才能拿来投资。不要完全相信电视网站证卷公司天花乱坠的大赚特赚的信息，也要明白你自己所能承担的风险。如果你胆子很小，那么你其实并不适合投资这类东西。投资有很多东西，并不是所有人都适合投资基金股票证卷国债的，发现你自己的优点，投资你自己，你可以多充电，你可以做其他的买卖。总之，赚钱方法很多，找到适合你自己的投资方式。
6，请投资你自己
人生活到老学到老，只有不断增加你的自我资本才是最重要的.尤其是还是一个人，没家庭负担，没压力的时候，不管充实自己吧，这个时候学习的效率也是最快的!等到你真的结婚了有和孩子家庭，学习的'效率肯定不如年轻的时候记忆好和无负担.而且这个世界投资什么都有风险，但是你却是最真实的!只要有本事，有能力，总会有饭吃的!所以，趁年轻的时候多学习吧!多充电吧!这可是使你的经验和资力增值!
7，给自己保险给父母保障
不要觉得这个离自己太遥远，当我们做第一份工作的时候，父母辛苦抚养你长大，万一如果发生什么不策，我们也能给父母留点保障.这是我们对父母应该有的责任和关怀.不用花太多钱，可以给自己买一份定额的，如果发生意外生亡或残疾可以得到一大笔补偿给父母的。受益人写父母。我们好好活着就是父母最好的保障。当然还有一些其他的相关的保险，这个可以咨询专业保险人，这里我只说为你自己保险，如果发生意外和生亡给父母留一笔可观的保障金，让他们的晚年生活地更好吧!这不是对自己诅咒，我们都知道自己会好好地生活，努力去幸福.但保险就是买份安慰和实在.心灵的安慰和真正发生事情确实的保障!
这是我们对父母或家人的责任和关怀!!
对于存款不多的学生来说，理财很可能不是他们的优先考虑事项，因为他们的收入渠道很有限，而且可能还要面临学业、社交、家庭等多重压力。此外，许多学生以消费为先，意识到理财的必要性时常常来不及了。不过，总的来说，理财对于每个人而言都是至关重要的，不仅可以帮助学生应对短期和长期的金融需求，还可以为未来做更好的准备。
一. 存款是最简单的理财方式对于暂时没有较多资金的学生来说，建议学生从存款开始理财。存款是最直接、最安全的金融产品，风险极小，而且有时也有较高利率。比如，各类银行理财产品在利率上比较有优势，建议学生会调整看看各大银行产品，选择有价值的存款产品。
二. 善于花钱的理财技巧学生大多数收入是固定的，日常支出也比较固定。但是有花钱的玩法，就能让固定的收入多起来：
1.购物必看物价对比不少学生在购物时因为疏忽没有留意到价格变化，而漏掉了省钱的好机会。建议学生在购买之前可以多留意一些，在网上或者在周围商场中对同一商品进行价格对比，可以选出更好的价位购买需要的商品。
2.合理分配用卡金额对于一些大额消费，比如说电子设备、家居用品，学生们可以选择分期付款，这样可以有效地减轻压力，也可以不拖欠支付。同时，使用信用卡时，建议多选择能够享受更多优惠的信用卡，从而让消费更加划算。
3.限制娱乐开支许多学生在娱乐方面往往会超支，导致日常生活出现困难。所以在开支上建议要自己定个价值，明确消费的范围和计划，尽量避免冲动消费。
三. 利用网络平台进行理财除了银行提供比较详细的理财产品外，还可以通过网络平台这一渠道更好地进行理财。其中，基金理财，股票投资等都是较为成熟的平台。
1. 基金理财基金理财旨在为理财者提供一种安全、稳健的投资方式，通过基金的投资，让理财者平稳地收益。这种产品在操作上较为简单，而且不需要高门槛，理财者也可以通过基金理财领略到了投资的快乐。
2. 股票投资股票投资是一种长期的、需要较高门槛以及良好投资风向的投资，它有更高的收益率。网络股票交易平台需要理财者有一定专业知识，避免过度投资和赌博，还要合理管理自己的资金，避免亏损。
四. 开始做兼职，增加收入对于正在学习的学生来说，时间和身体资源是有限的，但是兼职可以有效地增加收入。 虽然兼职时间会相对较为短暂，但是通过兼职，可以有充实的个人经历，进一步提高自我认知和完善自己的职业素养。所以，建议学生也在学业的完成之余，寻找自己的个人时间，完成更多的兼职。
五. 培养一个理财觉悟对于学生来说，理财不光是一个方式，更是一种觉悟。当你有一个理财计划时，往往会明白自己的价值，懂得如何生活，以及如何发现生活的优点。因此，理财就是一个优秀的生活技能，也是一个文化时尚。
总而言之，尽管拥有大量的资金是理财的基础，但是对于持有少资金的学生来说仍然可以通过许多方式来理财，增加自己的收益来源，安排自己的短期和长期时间计划。无论是理财时间反而是进步思考的过程，都是非常有收获的。
理财产品的分类
根据《商业银行理财业务监督管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令［2018］年第6号）,理财产品按照投资范围和投资比例不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。
1、固定收益类产品
投资于存款、债券等固定收益类资产的比例不低于80%。
2、权益类产品
投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%。
3、商品及金融衍生品类产品
投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%。
4、混合类产品
投资于固定收益类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准。
理财的小技巧：
1、关注理财活动
818、11.11、12.12理财活动
每逢818、11.11、12.12时，大的金融机构都会推出不同的理财活动，并带来很多活动福利，包括收益率比较高的理财产品等等。强烈安利大家多多关注。
2、不同券商的专属理财活动
除了大型理财节，很多机构还有自己的专属理财活动，通过浏览金融机构的 APP ，或者公众号、视频号，看看是否有适合自己的投资机会。
3、关注长假前或季末、
年末的国债逆回购
长假前或季末、月末、年末
平时，国债逆回购的收益率基本与货币基金相当。但当临近长假或月末、季末、年末的时候，市场上会出现资金短缺，金融机构就要利用短期融资工具获得资金。这时国债逆回购的收益率可能大幅飙升，年化收益率甚至能达到10％以上。
我们可以选择一些普通的理财方式：
1、银行存款
将钱以活期或定期方式存在银行。本质是借钱给银行，银行给你利息。最安全的理财方式，但缺点也很明显，收益低。当前年化参考
1.65%~3.75%。
2、银行理财
银行发行管理的理财产品。投资方向以债券为主。收益从低到高排序：国有银行（3.5%)<商业银行（4.6%)＜城商行、农商行（4.9%)。银行理财不保本保息，收益浮动。尤其注意城商行银行资质，出问题不保证刚性兑付。
3、公募基金
把资金委托给基金公司，专业机构帮你管理资金和进行投资。投资方向主要在债券和股票，基金公司会根据自己判断，选品种、搭配比例。基金公司收取一定比例的管理费。
一般而言，基金收益小于股票，大于债券，相对应风险小于股票，大于债券。
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